2014 年 4 月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》； 2015 年 11 月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《深化農(nóng)村改革綜合性實(shí)施方案》，明確了農(nóng)村金融改革目標(biāo)，一系列推動(dòng)改革的扶持政策接踵而至； 2019 年 1 月，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》正式發(fā)布。

　　金融是經(jīng)濟(jì)的命脈。農(nóng)村金融如同一汪 “活水”，滋潤著每一片鄉(xiāng)村沃土——

　　在北方的黑龍江，建設(shè)銀行通過 “大數(shù)據(jù)＋金融”，為貸款農(nóng)戶精準(zhǔn)畫像，備春耕的農(nóng)資款幾十秒鐘就能批復(fù)到手；在南方的廣東，全國首支農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革基金吸引社會(huì)資本近 138 億元；在東部的江蘇，省農(nóng)村信用聯(lián)社推出“富農(nóng)易貸”，為近 580 萬農(nóng)戶授信，無需抵押擔(dān)保最高可貸 30 萬元；在西部的甘肅，中國人保為三大糧食制種開設(shè)保險(xiǎn)，三年累計(jì)賠付 4100 多萬元……

　　黨的十八大以來，為服務(wù)農(nóng)民生產(chǎn)生活、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、助力鄉(xiāng)村振興，我國農(nóng)村金融改革蹄疾步穩(wěn)、加速推進(jìn)，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競爭適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系初步建立，金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的強(qiáng)大合力正在形成。

織密農(nóng)村金融服務(wù)體系

　　曾幾何時(shí)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村成了金融 “洼地”，農(nóng)民貸款難、貸款貴等問題長期存在，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)便利度、獲得感不高，金融支農(nóng)的產(chǎn)品、服務(wù)、機(jī)制創(chuàng)新不足。

　　 2013 年中央一號(hào)文件提出，要改善農(nóng)村金融服務(wù)，切實(shí)加大商業(yè)性金融支農(nóng)力度，充分發(fā)揮政策性金融和合作性金融作用； 2014 年 4 月，國務(wù)院辦公廳進(jìn)一步印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》，提出九大舉措。

　　在安徽歙縣定潭村，張順家的枇杷熟了，金燦燦的果實(shí)掛滿枝頭。 “這些年我從農(nóng)行受益很多， 2014 年辦了小額貸款， 2019 年又貸了 10 萬元種枇杷，后來建大棚還貸了 30 萬元。”張順是村里評定的 3A 級信用戶，通過農(nóng)行黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)項(xiàng)目能輕松貸到款。截至今年 2 月底，這種不需要抵押擔(dān)保的“信易貸”在安徽已發(fā)放 33.5 億元，實(shí)現(xiàn) 1829 個(gè)已評信用村全覆蓋。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革是農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵一環(huán)。 2013 年，改革試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至全國 19 個(gè)省的 20 家一級分行下轄的所有縣域支行；現(xiàn)在這項(xiàng)改革順利推廣到全國。 2021 年，農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立鄉(xiāng)村振興金融部，完善三農(nóng)金融事業(yè)部體制機(jī)制，引導(dǎo)政策資源持續(xù)向縣域農(nóng)村傾斜。

　　如今，越來越多的商業(yè)銀行加入了三農(nóng)建設(shè)大軍：郵儲(chǔ)銀行成立三農(nóng)金融事業(yè)部，優(yōu)化機(jī)構(gòu)職責(zé)，開展改革試點(diǎn)；建設(shè)銀行設(shè)立鄉(xiāng)村振興金融部，到 2020 年底設(shè)立縣域網(wǎng)點(diǎn) 4266 個(gè)；工商銀行、中國銀行、交通銀行分別依托普惠金融事業(yè)部設(shè)立鄉(xiāng)村振興部或“鄉(xiāng)村振興辦公室”，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)……

　　與此同時(shí)，開發(fā)性、政策性銀行也加大改革力度，聚焦鄉(xiāng)村振興發(fā)力。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行完成改革注資，成立總行鄉(xiāng)村振興部，逐步建立起具有中國特色的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)公司治理模式；國家開發(fā)銀行在探索中形成 “ 113431 ”扶貧工作體系，并在去年成立鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

　　農(nóng)村信用社改革伴隨著我國農(nóng)村金融改革的始終。進(jìn)入新時(shí)代，農(nóng)村信用社改制加快推進(jìn)，截至 2020 年底，共有 12 個(gè)省（直轄市）全面完成改制工作。農(nóng)村商業(yè)銀行以產(chǎn)權(quán)改革為核心，機(jī)構(gòu)資本和經(jīng)營實(shí)力得到增強(qiáng)，現(xiàn)代公司治理架構(gòu)從無到有。

　　經(jīng)過幾輪改革，我國逐漸探索出一條商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合的農(nóng)村金融發(fā)展路徑，三者相互協(xié)作。截至去年底，全國本外幣涉農(nóng)貸款余額已達(dá)到 43.21 萬億元。

　　完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，一方面是機(jī)構(gòu)改革的頂層設(shè)計(jì)，另一方面是普惠金融服務(wù)點(diǎn)持續(xù)下沉。黨的十八大以來，中央強(qiáng)力推進(jìn)普惠金融發(fā)展，隨著數(shù)字技術(shù)應(yīng)用日益深入，我國累計(jì)為近 1.9 億農(nóng)戶建立信用檔案；全國銀行網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)到 96.61 ％，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)行政村覆蓋率達(dá)到 99.31 ％，有效打通了金融服務(wù)“最后一公里”。

筑牢金融扶持政策保障

　　 2015 年 11 月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《深化農(nóng)村改革綜合性實(shí)施方案》，明確了農(nóng)村金融改革目標(biāo)，一系列推動(dòng)改革的扶持政策接踵而至。

　　黨的十八大以來，農(nóng)民感觸最深的就是保險(xiǎn)來到身邊。在曾經(jīng)的國家級深度貧困縣甘肅西和縣，興隆鎮(zhèn)王家梁中藥材標(biāo)準(zhǔn)化種植示范基地里的半夏正長得郁郁蔥蔥。 “中藥材產(chǎn)值高，成本也高，最怕遭災(zāi)，這兩年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幫了大忙。”技術(shù)人員說。

　　在甘肅，保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)織就了一張嚴(yán)密的 “保護(hù)網(wǎng)”，形成了“中央補(bǔ)貼品種保大宗、省級補(bǔ)貼品種保特色、市縣補(bǔ)貼品種作補(bǔ)充”的風(fēng)險(xiǎn)保障體系，開設(shè)財(cái)政補(bǔ)貼品種超過 100 個(gè)，像中藥材這樣對農(nóng)戶增收作用顯著的“小而特”農(nóng)產(chǎn)品都納入了補(bǔ)貼范圍。

　　經(jīng)過多年發(fā)展，我國已形成具有中國特色的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》于 2013 年 3 月 1 日施行，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了法治保障，隨后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制機(jī)制建設(shè)有了長足進(jìn)步。

　　圍繞 “擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”目標(biāo)，中央財(cái)政補(bǔ)貼品種由 2007 年的 6 個(gè)擴(kuò)展到 16 個(gè)，地方特色保險(xiǎn)標(biāo)的達(dá)到 350 多種；特別是針對稻谷、小麥、玉米三大農(nóng)作物，從去年開始開展完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)，逐步覆蓋 13 個(gè)糧食主產(chǎn)省份所有產(chǎn)糧大縣， 2022 年實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

　　目前，我國已成為全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的國家。截至去年底，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 965.18 億元，為 1.88 億戶農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障 4.78 萬億元。

　　與此同時(shí)，金融支農(nóng)的政策體系 “拼圖”也在不斷完善。 2016 年 5 月，國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司掛牌成立。 6 年來，我國已經(jīng)建立起 33 家省級農(nóng)業(yè)信貸公司，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系從無到有、從小到大，發(fā)揮了財(cái)政資金“四兩撥千斤”的作用。去年全體系新增項(xiàng)目平均擔(dān)保費(fèi)率 0.62 ％，平均貸款利率 5.46 ％。全國農(nóng)擔(dān)體系已成為擔(dān)保支農(nóng)主力軍，行業(yè)占比近 50 ％。

　　 2020 年 12 月，作為分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵一環(huán)，我國唯一一家專業(yè)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司——中國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司正式開業(yè)。 2021 年，公司與 35 家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)簽署再保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，承擔(dān)行業(yè) 20 ％的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，保費(fèi)規(guī)模超過 190 億元。

金融支農(nóng)創(chuàng)新加速

　　資金是市場最基本最活躍的要素之一，我國農(nóng)村金融創(chuàng)新的步伐一刻也不曾停滯。黨的十八大以來，圍繞打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)和全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，一系列金融創(chuàng)新舉措在神州大地 “全面開花”，加快破解了農(nóng)村金融發(fā)展的痛點(diǎn)、難點(diǎn)和瓶頸制約。

　　 52 歲的唐進(jìn)豪是湖北潛江市篤實(shí)村楚然家庭農(nóng)場的農(nóng)場主，也是 2021 年全市評出的種糧大戶，這兩年他擴(kuò)大稻蝦共作面積，還搞起了鄉(xiāng)村休閑旅游，快速發(fā)展讓他遇到了資金難題。正在這時(shí)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車活動(dòng)為他送來了“及時(shí)雨”，以他的條件能夠貸款 100 萬元。“上了直通車，經(jīng)營有信心。”唐進(jìn)豪說。

　　這項(xiàng)活動(dòng)是農(nóng)業(yè)農(nóng)村部按照 “主體直報(bào)需求、農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保、銀行信貸支持”的思路，于 2021 年 5 月創(chuàng)新啟動(dòng)，平均擔(dān)保利率僅 0.6 ％，平均貸款利率為 5.4 ％。一年來，全國有 10.35 萬個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提出申請，獲得授信 3.41 萬筆，授信金額 242.70 億元。

　　從 2015 年開始，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部連續(xù) 6 年支持地方聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，圍繞拓寬抵質(zhì)押物范圍、信用評價(jià)、互聯(lián)網(wǎng)金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融、氣象指數(shù)保險(xiǎn)、耕地地力指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)以及承保勘損理賠模式機(jī)制創(chuàng)新等方向，積極開展金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)，形成了一批創(chuàng)新典型模式。

　　為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，金融系統(tǒng)創(chuàng)新金融扶貧體制機(jī)制，加大金融資源投入，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)打響以來，扶貧再貸款累計(jì)發(fā)放 6688 億元，金融精準(zhǔn)扶貧貸款發(fā)放 9.2 萬億元，為如期完成新時(shí)代脫貧攻堅(jiān)任務(wù)提供了強(qiáng)力支撐。

2019 年 1 月，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》正式發(fā)布。脫貧攻堅(jiān)取得勝利后，我國三農(nóng)工作重心歷史性轉(zhuǎn)移到全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。改革永遠(yuǎn)在路上，沖鋒的號(hào)角再一次吹響，農(nóng)村金融必將在鄉(xiāng)村振興這一偉大戰(zhàn)略實(shí)施中大有作為。