劉中錫：以核心企業(yè)為主的供應(yīng)鏈金融，將轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈金融、生態(tài)鏈金融
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2019-08-08 10:25:00
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劉智遠
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海爾金融保理不是作為一個旁觀方，我們更多地要作為一個鏈接重構(gòu)方，參與到產(chǎn)業(yè)升級中，使整個產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)價值增值。
”7月7日，海爾金融保理總經(jīng)理劉中錫在以“財富助力航運貿(mào)易金融創(chuàng)新”為主題的2019中國財富論壇上如此表示。
劉中錫介紹，傳統(tǒng)上，金融機構(gòu)可以服務(wù)到產(chǎn)業(yè)鏈一級供應(yīng)商，但越到產(chǎn)業(yè)鏈后面?zhèn)鬟f，過程中的合同糾紛、法律瑕疵會越來越多。
產(chǎn)業(yè)鏈越是末端，獲得金融支持越難。
而海爾金融保理在打造一個信用生態(tài)賦能平臺，讓信用價值由核心企業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游多級傳遞，甚至通過線上化實現(xiàn)實時傳遞，將企業(yè)信用價值變現(xiàn)。
這樣，在交易中、在融資中，能夠一定程度上改變處于末端的中小微企業(yè)的弱勢地位。
從以前核心企業(yè)為主的供應(yīng)鏈金融，逐漸轉(zhuǎn)向升級為整個產(chǎn)業(yè)鏈升級發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈金融，再進一步探索由產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方共同組成的整個生態(tài)不斷升級的生態(tài)鏈金融。
劉中錫表示，深入產(chǎn)業(yè)之后發(fā)現(xiàn)，必須深度介入才能夠把產(chǎn)業(yè)附加值做出來。
在海爾金控“產(chǎn)業(yè)投行”模式指導下，海爾金融保理摸索出一種信用管理增值賦能方式，并命名為“鏈式信用生態(tài)”模式。
這種模式通過打通產(chǎn)業(yè)鏈縱深，去除中間商，建立了以合同為基礎(chǔ)的信用增值體系，在企業(yè)信用的基礎(chǔ)上，鏈接資源方進行共創(chuàng)，通過信用變現(xiàn)、流通，帶來產(chǎn)業(yè)生態(tài)的自演進、自迭代。
劉中錫：
大家好，今天我們論壇的主題是供應(yīng)鏈金融與實體經(jīng)濟。
很榮幸跟大家做交流。
我來自海爾金融保理。
2018年，基于應(yīng)收賬款的全球業(yè)務(wù)量2.73萬億歐元，大中華區(qū)包括香港是5070億歐元。
也就是說這個量已經(jīng)是非常大了。
剛剛張行長其實也提到，尤其在國外，大部分做保理的是銀行。
在國內(nèi)2010年后，保理這一類企業(yè)逐漸發(fā)展起來，我們海爾金融保理公司也是2015年在重慶設(shè)立，逐漸發(fā)展起來。
它是在海爾財務(wù)公司服務(wù)海爾產(chǎn)業(yè)鏈上下游的經(jīng)驗基礎(chǔ)上向外延伸。
傳統(tǒng)上，金融機構(gòu)可以服務(wù)到產(chǎn)業(yè)鏈一級供應(yīng)商，但越到產(chǎn)業(yè)鏈后面?zhèn)鬟f，過程中的合同糾紛、法律瑕疵會越來越多。
產(chǎn)業(yè)鏈越是末端，獲得金融支持越難。
剛剛張總也講過，要確權(quán)意味著可能是源源不斷糾紛，這非常難。
我們通過什么樣的方式，能夠替代確權(quán)？
比如，發(fā)票驗證是一種方式，支付也是一種方式。
海爾金融保理，是打造一個信用生態(tài)賦能平臺。
讓信用價值由核心企業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游多級傳遞，甚至通過線上化實現(xiàn)實時傳遞，將企業(yè)信用價值變現(xiàn)。
這樣，在交易中、在融資中，能夠一定程度上改變處于末端的中小微企業(yè)的弱勢地位。
從以前核心企業(yè)為主的供應(yīng)鏈金融，逐漸轉(zhuǎn)向升級為整個產(chǎn)業(yè)鏈升級發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈金融，再進一步探索由產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方共同組成的整個生態(tài)不斷升級的生態(tài)鏈金融。
海爾金控在2017年提出“產(chǎn)業(yè)投行”模式，我們把金融作為一個鏈接要素，切入核心企業(yè)，進而盤活整個產(chǎn)業(yè)鏈。
海爾有三十多年的產(chǎn)業(yè)發(fā)展經(jīng)驗，我們知道產(chǎn)業(yè)里面有什么問題，也知道產(chǎn)業(yè)的金融需求和特點，這使得我們有基礎(chǔ)和經(jīng)驗可以助力產(chǎn)業(yè)，進行改造升級。
我們不是作為一個旁觀方，我們更多地要作為一個鏈接重構(gòu)方，參與到產(chǎn)業(yè)升級中，使整個產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)價值增值。
總結(jié)來說，“產(chǎn)業(yè)投行”模式，是從產(chǎn)業(yè)痛點切入，鏈接資本、科技、資源去賦能核心企業(yè)，重構(gòu)產(chǎn)業(yè)的生態(tài)價值，帶動產(chǎn)業(yè)升級，從而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各方的增值分享。
在“產(chǎn)業(yè)投行”模式指導下，海爾金融保理摸索出一種信用管理增值賦能方式，我們稱之為鏈式信用生態(tài)。
在山東地區(qū)，玉米是主栽糧食作物之一。
在深入調(diào)研產(chǎn)業(yè)的過程中我們發(fā)現(xiàn)，玉米產(chǎn)業(yè)鏈上存在很多問題：
比如生產(chǎn)離散，核心企業(yè)與農(nóng)戶信息不對稱，玉米生產(chǎn)供需不平衡；
玉米經(jīng)銷商和農(nóng)資經(jīng)銷商層層加價，導致農(nóng)戶種植成本、企業(yè)收購成本都高，利潤空間被擠占；
農(nóng)業(yè)合作社采購農(nóng)機具資金壓力大等等。
產(chǎn)業(yè)有痛點，我們就有機會。
在合作初期，海爾金融保理主要為核心企業(yè)提供融資服務(wù)，幫助企業(yè)解決短期融資問題，使它產(chǎn)能可以提高。
但深入產(chǎn)業(yè)之后，我們覺得要介入整個產(chǎn)業(yè)，讓產(chǎn)業(yè)真正地升級，才能夠把產(chǎn)業(yè)附加值做出來。
我們主動與產(chǎn)業(yè)鏈上下游建立聯(lián)系，與農(nóng)民、企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈各方交流溝通，梳理產(chǎn)業(yè)脈絡(luò)，引入行業(yè)資源，打通產(chǎn)業(yè)鏈縱深，通過去除上百家中間商，建立了以合同為基礎(chǔ)的信用增值體系，實現(xiàn)從化肥到種植到深加工到銷售四維一體的信用經(jīng)濟閉環(huán)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)賦能增值。
總結(jié)下來，鏈式信用生態(tài)，其實就是在核心企業(yè)信用的基礎(chǔ)上，鏈接資源方，通過信用的不斷變現(xiàn)流通，從單純的供應(yīng)鏈金融服務(wù)升級為產(chǎn)業(yè)改造、升級、賦能的信用平臺，通過金融建鏈，重塑生態(tài)。
這種生態(tài)鏈金融模式，可以實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)互聯(lián)互通，采購方成本降低，銷售方的收益增加，最基礎(chǔ)的原材料供應(yīng)農(nóng)戶的盈利提高，這也是我們產(chǎn)業(yè)投行模式提倡的理念，讓各方可以共贏。
鏈式信用生態(tài)模式，我們運營一段時間以后，現(xiàn)在已經(jīng)復(fù)制到棉花、釀酒、檸檬酸等產(chǎn)業(yè)鏈，覆蓋農(nóng)民7000多戶，土地30萬畝，在環(huán)保、長租、科技金融方面也有進行模式復(fù)制。
這是我們的一個模式探索。
我們希望，在類金融機構(gòu)探索為中小企業(yè)服務(wù)和為實體經(jīng)濟服務(wù)過程中，我們不僅僅做債權(quán)或者資金支持，也可以通過深入相關(guān)產(chǎn)業(yè)，將我們的產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗分享給中小微企業(yè)，能夠為產(chǎn)業(yè)帶來賦能和增值。
也希望能夠跟在座的大家一起共同探討，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟不斷地添磚加瓦。
謝謝。
提問：
剛才提到企業(yè)擔保和后期供應(yīng)鏈金融包括信用評級問題，如何進一步往下發(fā)展？
劉中錫：
我認為中小微企業(yè)融資難、融資貴，其實這在全球都應(yīng)該是一個難題。
這個過程要有過程管控，不是像傳統(tǒng)的強擔保，而是締約還款，這個真實性很關(guān)鍵。
比如說通過發(fā)票可以驗證，通過核心企業(yè)的鏈條支付以及它的回款可以驗證，還有通過物流信息傳遞，驗證方式有很多種。
最簡單是核心企業(yè)之間確權(quán)，但確實這個過程不容易。
但做成對整個產(chǎn)業(yè)鏈增值、收益會提高。
還有通過核心企業(yè)確權(quán)，可以把信用逐級傳遞出去，采購成本降低，賬期能夠提高，其實都是收益。
這一塊兒如果能夠建立起來，或者是通過互聯(lián)網(wǎng)加物聯(lián)網(wǎng)的方式建立起來，意義是很大的。
謝謝。
