近一段時期，深圳、廣東、湖南等地的地方金融監(jiān)管部門發(fā)文排查當地商業(yè)保理公司，對“空殼”“失聯”“僵尸”等非正常經營和違法違規(guī)經營企業(yè)進行清理和整頓。 業(yè)內人士認為，2019年上半年，地方金融監(jiān)管的持續(xù)“加碼”將促進整個商業(yè)保理行業(yè)加速合規(guī)發(fā)展。 而對于商業(yè)保理公司自身而言，面對趨嚴的外部監(jiān)管環(huán)境，應加強內部風險管控，內外共同合力，助推商業(yè)保理行業(yè)行穩(wěn)致遠。

地方金融監(jiān)管促行業(yè)合規(guī)發(fā)展

統(tǒng)計數據顯示，截至2018年底，全國已注冊商業(yè)保理法人企業(yè)及分公司共計11541家（不含已注銷企業(yè)436家，已吊銷企業(yè)57家），2018年新增商業(yè)保理企業(yè)數量為3682家，較2017年增長近40%。 但需要注意的是，商業(yè)保理行業(yè)整體的開業(yè)率卻較低，全國總體開業(yè)率為20%，也就是說僅有2300家左右的保理公司正式開業(yè)。

從近期地方金融監(jiān)管部門的動作來看，清理行業(yè)內的“空殼”企業(yè)成為各地監(jiān)管的重點。 今年6月，廣東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關于組織開展商業(yè)保理行業(yè)專項清理排查的通知》，明確提到要重點清理“空殼”“失聯”“僵尸”企業(yè)和整治違規(guī)經營企業(yè)，依法清理、分類處置，實現名錄管理。

湖南省地方金融監(jiān)督管理局也曾在5月底發(fā)布通知，核查名稱中使用“保理”等字樣的企業(yè)、名稱不含“保理”等字樣但經營范圍含保理業(yè)務的企業(yè)（兼營保理業(yè)務的融資租賃企業(yè)除外）的經營情況，清理匯總“空殼”“失聯”“僵尸”商業(yè)保理企業(yè)名單。

7 月初，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關于做好快報系統(tǒng)清理排查自查情況填報工作的通告》，表示“我局正開展以集中清理‘空殼’‘失聯’‘僵尸’企業(yè)和整治違法違規(guī)經營為重點的商業(yè)保理行業(yè)清理排查工作”。

“合規(guī)經營將是大勢所趨。 ”有業(yè)內人士坦言，隨著監(jiān)管趨嚴，行業(yè)調整在所難免，加大對“空殼”保理公司、違法違規(guī)企業(yè)的清理整頓，會給正常經營的保理公司創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境，將助力整個行業(yè)正本清源，朝著健康可持續(xù)的方向發(fā)展。

強化內控夯實核心競爭力

“保理作為一種金融業(yè)務，風控是核心競爭力，也是生存發(fā)展的關鍵所在。 ”業(yè)內人士坦言，真正的風險往往源于內部， 只有堅持合規(guī)經營，堅持底線思維，提高防范化解各類風險的能力，才能持續(xù)走在高質量發(fā)展的道路上。

今年4月底，天津市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《天津市商業(yè)保理試點管理辦法（試行）》，明確強調商業(yè)保理公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動，禁止專門從事或受托開展催收業(yè)務，禁止從事討債業(yè)務。 同時，為防范風險，商業(yè)保理公司的風險資產不得超過公司凈資產的10倍。

中國服務貿易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會主任韓家平表示，商業(yè)保理行業(yè)要想發(fā)展得更好，除了監(jiān)管政策的引導之外，強化行業(yè)自律和企業(yè)自律也很重要。 2018年外部風險較多，給商業(yè)保理行業(yè)也帶來一些困難，為了更好防范化解風險，強化內部風控機制建設應成為保理企業(yè)發(fā)展的核心命題。

“保理企業(yè)需要建立正確的風控理念，深耕行業(yè)。”某商業(yè)保理公司市場總監(jiān)說， 商業(yè)保理公司主要面向中小企業(yè)服務，多采取供應鏈融資服務手段，而供應鏈融資和保理融資的風控要點是把握好債項的真實性、轉讓行為的法律效力和現金流是否封閉， 這就需要前期與核心企業(yè)進行妥善的溝通和配合，對細分行業(yè)深入了解，否則在操作過程中較難識別風險，容易吃虧。

應用大數據提高風控水平，成為當下較好的風險管理模式。 上述業(yè)內人士表示，商業(yè)保理公司可在保證數據真實性的情況下充分挖掘數據價值，比如企業(yè)稅務數據、企業(yè)應收賬款融資信息、工商司法等信息目前都可依法獲得，并通過跟企業(yè)的交易歷史數據分析未來走勢，分析企業(yè)未來違約的可能性，進而完成對目標企業(yè)主體信用評估，提升風控能力。

商業(yè)保理市場基礎仍深厚

去年5月，商業(yè)保理行業(yè)的監(jiān)管職責正式由商務部劃轉至銀保監(jiān)會，韓家平表示，在監(jiān)管轉軌的大背景下，雖然和前幾年高速發(fā)展不同，2018年行業(yè)增速已有所放緩，但必須承認的是，國內商業(yè)保理市場的力量依舊強大，整體上行業(yè)仍會繼續(xù)保持增長。

《中國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報告（2018）》顯示， 目前，我國保理行業(yè)在總量上仍處于全球領先位置，在全球經濟增長放緩、行業(yè)風險上升的情況下，保理市場仍然呈現出市場基礎牢固、發(fā)展持續(xù)向好的行業(yè)特點。 2018 年商業(yè)保理業(yè)務量達1.2萬億元，較2017年增長20%；在2018年新增的3523家商業(yè)保理法人企業(yè)中，注冊資金在10億元人民幣以上的企業(yè)數量達12家。

有業(yè)內人士表示，從數據上看，我國保理行業(yè)面臨著較好的市場前景，加之監(jiān)管政策的出臺、立法舉措的推出、金融科技發(fā)展和產品體系的創(chuàng)新等，都將有效促進我國保理行業(yè)發(fā)展。

從行業(yè)發(fā)展來看，上述業(yè)內人士建議，應進一步加強商業(yè)保理企業(yè)之間的合作，通過資源互補形成行業(yè)發(fā)展的合力。 此外，在監(jiān)管趨嚴的背景下，隨著相關政策的不斷出臺，商業(yè)保理公司開展業(yè)務不能脫離保理的本質，應在遵守國家政策法規(guī)前提下進行業(yè)務創(chuàng)新，進而提升服務中小企業(yè)質效，促進自身更好地發(fā)展。

來源：金投網